신용점수(신용등급) 올리는 13가지 방법과 낮아지는 이유

[신용점수 올리는 방법]

우리는 사회생활을 하면서 누구나 자신만의 “신용점수”를 가지고 있습니다. 예전에는 신용등급이라고 표현했는데 이제는 신용점수라고 부르고 있습니다. 신용점수가 중요한 이유는 우리가 은행 등 금융권에서 대출을 신청하게 될 때 대출 여부와 함께 금리와 한도를 결정하는 중요한 요소가 되기 때문입니다.

 

사진-신용카드

신용점수가 낮게 되면 신용카드 발급뿐 아니라 제 1금융권에서도 대출받기가 쉽지 않고 추가 대출과 대출 만기 연장도 안 될 수 있습니다. 이런 이유는 은행 등 금융권에서는 신용점수가 낮은 사람들에게 돈을 빌려주면 떼일 가능성이 높다고 보기 때문입니다.

 

 

신용점수는 1~1000점까지 개인마다 다르게 부여됩니다. 점수가 낮게 되면 대출을 받기 어렵고 대출을 받더라도 필요한 금액을 받을 수 없거나 신용점수가 높은 사람보다 높은 금리를 내야 합니다. 대출 한도의 경우 높게는 두 배 이상 차이가 나거나 대출 금리도 2% 이상 차이가 발생하기도 합니다.

 

신용점수가 낮다고 해서 해결방법이 없는 것은 아닙니다. 신용점수가 낮은 사람의 경우 작은 변화를 통해서도 충분히 높일 수 있는 방법이 있습니다.

 

이번 시간에는 낮은 신용점수를 높일 수 있는 방법이 어떤 것이 있는지 그리고 신용점수가 낮아지게 만드는 것이 어떤 것에 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

신용점수는 평가는 개인신용평가회사에서 관련 법에 의해서 하고 있는데 우리나라 대표 신용점수 평가 회사는 올 크레디트와 나이스가 있습니다. 금융권에서도 두 곳의 신용점수를 가장 많이 활용하고 있는 것으로 알려지고 있습니다.

출처-올크레딧

신용점수 올리는(높이는) 방법

1, 주거래 은행을 정해서 한 곳만 거래하기

급여통장, 공과금 등 다양한 거래실적이 한 은행에 쌓이게 되면 1금융권을 이용하지 못했던 사람들도 1 금융권 대출이 가능합니다.

 

2, 연체하지 않기

적은 연체 금액이라도 하지 말아야 하고 연체 기간이 오래된 것일수록 신용점수가 많이 깎이게 되기 때문에 오래된 연체부터 상환해야 합니다. 주기적으로 결제해야 하는 금액은 자동이체로 해 놓고 대출금 상환에 대한 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등을 정확하게 은행에 알려야 합니다.

 

3, 국민연금, 건강보험료, 통신비 등 성실하게 납부하기(2020년부터 신용점수에 반영)

통신비나 국민연금, 건강보험료 등도 신용점수에 반영이 됩니다. 신용점수에 대해서 은행 대출이자만 포함되는 것이 아니라 비금융 정보도 포함되기 때문에 신경 써야 할 부분입니다.

 

특히 나이스신용평가, KCB 등 신용평가사나 서금원앱, 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 오랫동안 성실하게 납부한 사실을 조회하고 나서 이것을 직접 등록하면 가산점이 발생하게 됩니다. KCB의 경우는 국민연금을 36개월 이상 성실하게 납부했다면 최대 41점까지 점수가 올라갑니다.

 

4, 신용카드 한도는 50% 미만으로 사용하기

개인이 가지고 있는 신용카드 개수는 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도 사용하느냐입니다. 만약 100만 원 한도의 신용카드가 있다면 신용카드 하나로 100만 원 한도까지 모두 사용하는 것이 아니라 카드 여러 개로 나눠 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드 한도를 최대한 높게 해서 한도액의 30~50%만 사용하는 것도 방법입니다.

 

5, 카드론, 현금서비스 이용하지 않기

카드 현금서비스나 카드론, 대부업 대출 등을 쓰지 말아야 합니다. 특히 현금서비스의 경우 필요할 때마다 조금씩 빼서 사용하기 때문에 경각심이 없는 경우가 많은데 이럴 때에는 인터넷 은행 카카오 뱅크, 케이 뱅크, 토스 뱅크에서 비상금 대출을 해서 사용하는 것이 신용점수 관리 차원에서 더 유리합니다.

 

10만 원 이상 금액을 영업일 5일 이상 연체하면 단기연체 정보로 등록되면서 신용점수에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 신용점수를 생각한다면 절대 현금서비스, 카드론, 대부업 대출은 하지 말아야 합니다.

 

6, 사용하지 않는 마이너스통장 정리하기

마이너스통장은 거래 한도만큼 부채로 인식하기 때문에 신용점수를 낮게 만들고 있습니다.

 

7, 주기적으로 신용점수 확인하기

대출 한도 조회를 자주 할수록 신용점수가 떨어진다는 말이 있는데 이는 잘못된 정보입니다. 신용정보로 대출 한도 조회 기록은 신용평가사에서 활용하지 않고 있습니다.

 

8, 체크카드 사용하기

신용 이력이 너무 없는 사회 초년생의 경우라면 체크카드를 사용해서 신용점수를 올릴 수 있습니다. 한 달에 30만 원 이상 6개월 이상 사용하게 되면 신용점수를 높일 수 있는 효과가 있습니다.

 

9, 저금리 대출 상품 알아보기

대출이 고금리일수록 신용점수에 나쁘게 영향을 미치게 됩니다. 서금원을 통해서 자신에게 맞는 정책금융상품 등 저금리 상품을 먼저 알아보는 것이 좋습니다.

 

10, 인터넷, 전화 등 비대면 대출 이용하지 않기

대출을 받을 때에는 주거래은행에서 상담을 받아야 합니다. 자신의 신용이 낮을 거라는 생각에 쉽게 빌릴 수 있는 다른 곳을 찾을 수 있는데 이렇게 되면 고금리의 대출을 받아야 하고 계속 악순환이 이어지게 됩니다. 대출은 빌리기 쉬운 것일수록 갚기 어렵다는 것을 알아야 합니다.

 

11, 예금, 적금에 가입하기

예금이나 적금을 가입하게 되면 신용점수가 올라가게 되면서 대출을 받을 수 있는 금액이 높아지고 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

 

12, 대출을 받을 때 신용대출보다 담보대출을 이용하기

담보대출의 경우 신용대출보다 금리가 더 낮은 것도 있고 담보대출을 하고 나서 추가로 대출이 필요할 경우 신용대출로 받는 것이 좋습니다. 신용대출 금액이 높아지면 신용점수가 떨어지게 됩니다.

 

13, 신용카드, 체크카드 꾸준하게 오래 사용하기

체크카드와 신용카드 사용은 “금융거래 이력”이 쌓이게 되면서 적당히 잘 사용하고 잘 갚게 되면 신용점수에 도움을 주게 됩니다. 물론 하나의 카드를 오랫동안 사용하는 것도 좋습니다.

 

 

신용등급 낮아지게 하는 것들

1, 연체하지 말기

어쩔 수 없이 대출을 받은 경우 대출에 대한 원금과 이자를 잘 내야 합니다. 신용점수에 가장 큰 하락에 원인이 바로 연체입니다.

 

2, 카드론, 현금서비스 사용하지 않기

현금인출기에서 아주 쉽게 사용할 수 있기 때문에 필요한 경우도 있고 낮은 금리에 사용하는 전화도 걸려오는 경우가 많습니다. 카드론과 현금서비스를 받게 되면 여유가 없는 사람으로 인식되게 됩니다.

 

지금까지 신용점수(신용등급)를 높일 수 있는 방법과 신용점수에 좋지 않은 다양한 경우를 알아보았습니다. 개인을 신용점수에 따라서 평가를 받는다는 것이 약간은 기분이 나쁠 수 있지만 은행 등 금융권에서 대출 등을 이용하기 위해서는 어쩔 수 없이 좋은 신용점수를 유지하는 것이 좋습니다.

 

오늘 소개한 신용점수에 영향을 미치는 다양한 경우들을 자세하게 알아보고 좀 더 높은 신용점수를 유지시기 바랍니다.

 

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