주택연금 상품 종류와 지급방법 수령액 알아보기

“주택연금”은 노후를 준비하지 못한 사람들에게 어느 정도 노후를 대비할 수 있게 해주는 상품입니다. 많은 사람들이 노후 준비를 제대로 하지 못하고 있습니다. 직장을 다니며 노후를 준비해야 하지만 평생 집하나 장만하기도 힘든 상황으로 노후 준비는 생각도 하지 못하게 됩니다. 하지만 주택연금으로 보다 안정적인 노후를 보낼 수 있어 오늘 주택연금이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

주택금융공사-홈페이지

[주택연금 가입조건과 연금 수령예상액 알아보기]

 

 

 

은퇴할 나이가 점점 가까워질수록 앞으로 남은 여생을 어떻게 살아야 할지 많은 생각을 하게 됩니다. 그래서 오늘은 노후 준비가 되어 있지 않아도 집 한 채만 있어도 안정적인 수입을 얻을 수 있는 방법에 대해서 알아봅니다.

 

주택연금이란

집을 가지고 있지만 소득이 별로 없어 노후가 불안한 사람들에게 정해진 기간 동안 안정적인 수입을 얻을 수 있게 해주는 제도로 한국 주택금융공사를 통해서 국가 보증하고 있습니다.

 

만 55세 이상인 국민이 자신의 집을 소유하고 있지만 소득이 없거나 부족해 생활을 하기 힘든 경우 주택을 담보로 일정기간 동안 고정적인 수입이 발생하도록 연금을 지급하는 제도입니다.

 

 

주택연금 가입조건

• 가입 연령 : 만 55세 이상
• 주택 가격 : 9억 원 이하 주택(주택 공시가격)
• 다주택자의 경우 합산 가격이 9억 원 이하인 경우 신청 가능
• 거주 조건 : 실제 거주

주택연금 우대 방식 가입조건

• 기초연금 수급자
• 만 55세 이상 1 주택 소유
• 주택 가격 1.5억 원 미만

이처럼 주택연금에 가입을 하기 위해서는 가입 연령과 주택 공시 가격 등 다양한 조건에 맞아야 가능합니다.

 

​주택연금 종류와 지급 방법

평생 동안 매월 받는 “종신 방식”과 정해둔 기간 동안 받은 “확정기간 방식” 그리고 “대출상환방식”, “우대 방식” 등이 있습니다.

​

내집연금-3종세트

주택연금에는 일반으로 신청하는 것과 함께 자산 수준별, 연령별로 주택담보대출 상환용과 사전예약 보금자리론, 우대형 주택연금으로 나눕니다.

 

종신 방식 주택연금

• 종신지급방식 : 인출한도 설정 없이 월지급금을 종신으로 받습니다.
• 종신혼합방식 : 인출한도 (대출한도의 50% 이내) 설정하고 나서 나머지 남은 금액을 월지급금으로 종신으로 받습니다. 단, 인출한도를 높게 설정하게 되면 월지급금이 적어지게 됩니다.

 

​주택담보대출 상환용 주택연금

- 주택담조대출 상환용으로 대출한도 50% 이상~90% 이내로 일시에 찾아서 사용하고 나머지 금액을 월지급금으로 종신지급받는 방식으로 주택연금을 0.1%라는 낮은 금리로 부채 부담을 줄일 수 있습니다.

 

확정방식 주택연금

• 확정기간 방식 : 최소 10년~ 최대 30년까지 신청자가 일정 기간 동안 선택해서 월지급금을 받습니다.
• 확정기간 혼합방식 : 수시 인출한도(대출한도의 5%에 해당하는 금액 인출한도 설정) 설정 후 남아 있는 금액을 일정 기간 동안 지급받습니다.

 

사전예약 보금자리론 주택연금

- 내 집 마련과 노후생활비 걱정을 줄이기 위해서 만 40세 이상인 사람들이 가입할 수 있습니다.

 

우대 방식 주택연금

- 주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자이고 1.5억 원 이하의 1 주택 보유했을 때 종신 방식(정액형) 보다 월지급금을 최대 23% 우대해서 지급받을 수 있습니다.

• 우대지급방식 : 인출한도 설정 없이 우대받은 월지급금을 종신으로 받습니다.
• 우대 혼합방식 : 인출한도(대출한도 45% 이내) 설정 후 나머지 남아 있는 금액을 월지급금으로 종신으로 받습니다.

 

주택연금 장점

• 평생 가입자와 함께 배우자에게 거주를 보장합니다.
• 부부 중 한 명이 사망한 경우에도 100% 동일한 금액을 보장합니다.
• 국가가 보증하는 제도이기 때문에 안정적입니다.
• 부부가 모두 사망한 뒤 주택을 매매해서 남은 주택 가격은 상속인에게 돌려주고 주택 가격을 초과한 경우에는 상속인에게 청구하지 않습니다.
• 대출이자 비용의 200만 원까지 소득공제를 받고 재산세 25%까지 감면받을 수 있습니다.

 

주택연금 단점

• 주택연금 가입 당시보다 주택 가격이 상승하게 되면 가입 당시 주택 가격으로 산정이 되기 때문에 상승분은 반영되지 않습니다. 특히 요즘처럼 서울이나 수도권에서 가격이 큰 폭으로 상승했을 때 상당히 아쉽게 됩니다.
• 주택연금 가입비가 주택 가격의 1%를 내야 하기 때문에 비싼 편입니다.

 

​주택 연금 예상수령액 조회하기

 

 

 

주택연금 수령액은 나이, 지급유형, 주택 가격에 따라 차이가 있습니다.

내가 가지고 있는 주택으로 주택연금을 얼마나 받을 수 있는지 알아보기 위해서는 “한국 주택금융공사 홈페이지” → “예상 연금 조회”에서 간단하게 확인할 수 있습니다.

예상수령액-조회

 

주택연금 신청 방법과 절차

1, 상담/신청- 한국 주택금융공사(주택연금 설명서, 신청서 및 필요서류 제출)

↓

2, 심사 – 한국 주택금융공사(가입자 요건심사, 현장방문 조사, 담보주택 가격평가 등)

↓

3, 보증약정/ 담보설정 – 한국 주택금융공사(약정서 작성, 근저당권 설정)

↓

4, 보증서 발급 – 한국 주택금융공사(보증서 발금: 온라인)

↓

5, 대출실행 – 금융기관(대출약정, 주택연금 수령, 기타 비용 남부)

 

 

​주택연금을 신청하기 위해서는 신청서를 작성하고 다양한 서류를 한국 주택금융공사에 제출해야 합니다. 한국 주택금융공사는 가입자의 요건과 현장방문 조사 등을 마치고 약정서와 근저당권을 설정하게 되면 보증서를 발급받아서 금융기관에서 주택연금을 받으면 됩니다.

 

주택연금 신청은 직접 지사를 방문하거나 인터넷을 통해서도 가능합니다.

 

주택연금은 노후자금을 마련하지 못한 사람들에게 특히 좋은 제도입니다. 평생 또는 일정기간 매월 안정적으로 은행으로부터 돈을 지급받아 생활할 수 있어 보다 편안한 노후를 보낼 수 있는 장점이 있습니다.

 

만약 가입 조건이 된다면 국가에서 보증을 하기 때문에 주택연금에 가입해 조금 더 편안하고 여유로운 노후를 보내기 바랍니다.

 

 

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