ISA 정기예금 금리 비교 방법 금리(이자) 높은 상품 알아보기

ISA(개인종합자산관리) 계좌 하나로 예금과 주식, 펀드, 리츠 등 다양한 금융상품을 관리하고 이용할 수 있어 재테크에 관심 있는 분들은 모두 가지고 있는 계좌로 1인 1 계좌, 1개 유형만 개설할 수 있고 비과세 혜택 등을 받을 수 있는 절세상품입니다.

 

-목록-

1, ISA 계좌란

2, 각 은행별 ISA 정기예금 금리 비교 방법

3, 다양한 ISA계좌 은행 예금 상품 비교

4, ISA 계좌 장점

5, 가입조건에 따른 분류

6, 투자 상품에 따른 분류

 

 

1, ISA 계좌란

2016년 3월 14일 처음 시작되었고 국민의 자산 형성과 노후 준비를 위해서 시행된 제도로 은행에 예금이나 적금 등을 투자를 하기 편하도록 만들고 세금혜택까지 받을 수 있는 장점이 있고 은행, 증권사 등 자신이 원하는 금융회사에서 가입할 수 있습니다.

 

출처-은행연합회

2, 각 은행별 ISA 정기예금 금리 비교 방법

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“은행연합회” 홈페이지 접속

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“소비자포털” 선택

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“금리/수수료 비교공시” 클릭

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금리/ 수수료 비교공시에 마우스 올리기

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“ISA 전용 예금 금리비교” 선택

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은행을 선택하고 “전체”를 체크하고 “검색‘ 클릭

 

ISA 정기예금 비교 바로가기

 

ISA 계좌를 운영하고 있는 취급 은행의 3개월/6개월/12개월/24개월/36개월 금리를 최신 일자로 확인할 수 있습니다.

 

출처-은행연합회

자세한 내용을 보고 싶은 계좌는 “상품설명서‘를 클릭하면 더욱 자세하게 내용을 확인할 수 있습니다. 아래는 ISA로 가입 가능한 예금 상품을 알아 보았습니다.

 

3, 다양한 ISA계좌 은행 예금 상품 비교

 

(1) 더(The) 특판 정기예금

제1 금융인 부산은행에서 실시하고 있는 저축 예금입니다.

금리 : 기본 4.95%/ 최고 연 5.40%

가입기간 : 3개월/ 6개월/ 12개월/24개월/ 36개월

가입금액 : 최소 1백만 원 이상 제한 없음

가입대상 : 실명 개인

가입유형 : 거치식 예금

2022년 7월 21일 ~ 2022년 12월 31일까지 기간 내에 가입해야 하는 특판 전용 정기예금입니다.

 

▶ 우대금리 조건

금융정보 및 혜택 알림(push) 동의 우대의율 : 0.1%

이벤트 우대이율 : 최대 0.35%

반가운 손님(첫 거래고객) 신유 우대이율 : 0.35%

예금 신규 가입일 전일 기준 최근 3년 동안 예, 적금 신규 이력이 없는 경우

가입금액 1억 5천만 원 이상 가입 시 : 0.15%

우대이율은 중복 불가 하고 중복 시에는 우대이율 적용

 

(2) e-그린 세이브 예금(SC제일은행)

온라인 가입 전용 정기예금

가입금액 : 100만 원 이상 ~ 5억 미만

거치기간 : 1개월에서 12개월까지 월 단위 가입 가능

금리 : 기간과 금액에 따라 최저(1개월 이상/ 5억 미만) 3.04% ~ 최대(12개월/5억 미만) 5.11%

 

(3) 초록별사랑 정기예금(우정사업본부)

통장 미발행, 친환경 활동이나 기부 참여 시 우대혜택 제공하는 정기예금입니다

가입금액 : 100만 원 이상 5000만 원 이하

거치기간 : 1년

금리 : 기본 3.35%/ 우대금리 최고 0.6%/ 인터넷 우대 1.40%

기본 금리(3.35%) + 우대조건 달성 시(0.6%) + 인터넷 우대(1.4%) = 최대 5.35%

 

▶ 우대조건

탄소중립 실천 포인트 가입회원서 제출 – 0.30%

우체국 공익재단 협약기관 기부 동참 – 0.2%

종이통장 미 발행 – 0.1%

가입 시 환경지킴 서약 동참 – 0.1%

 

 

(4) 크크크 회전정기예금(상상 인플러스 저축은행)

주민등록증 또는 운전면허증을 소지한 만 19세 이상 내국인으로 개인고객으로 크크크 상상인플러스 디지털뱅크 앱에서 가능할 수 있습니다.

가입금액 : 10만 원 이상

가입 기간 : 2년/ 3년/ 4년/ 5년 선택

▶ 금리

단리식 : 12개월(6.10%-세전)

복리식 : 12개월(6.10%/ 6.27% - 세전)

 

(5) ISA정기예금(신한 저축은행)

계좌 하나당 200만 원까지 비과세로 예금 이자 대한 세금이 면제됩니다. 단, 신한 저축은행 ISA 계좌가 있어야 가입할 수 있습니다.

 

가입금액 : 10,000원 이상

가입기간 : 3개월/ 6개월/ 12개월/ 24개월(가입 기간에 따라 금리가 달라집니다.)

 

▶ 금리

기간	3개월	6개월	12개월	24개월
복리(연 이율)	2.2%	2.7%	5.0%	5.0%
복리(연 수익율)	2.204%	2.7125%	5.116%	5.247%

 

(6) 행복플러스 복리식(대명 저축은행)

가입기간 : 12개월 ~ 24개월

가입한도 : 10만 원 이상 ~ 5천만 원 이하

▶ 금리

기간	금리
12개월 이상 ~ 18개월 미만	6.2%
18개월 이상 ~ 23개월 미만	5.15%
24개월 이상	5.15%

 

(7) ISA정기예금(더케이 저축은행)

IAS 계좌가 있어야 가입할 수 있습니다.

가입금액 : 10,000원 이상(순이익 200만 원까지 비과세)

가입기간 : 6개월/ 12개월/ 24개월

▶ 금리 : 만기지급식(복리)

기간	6개월	12개월	24개월
ISA정기예금 이율	3.50%	5.40%	4.40%
복리	3.52%	5.53%	4.59%

 

은행연합회를 검색해 보면 ISA계좌로 가입 가능한 정기예금 상품 금리를 비교해 볼 수 있습니다. 이곳에서 금리를 가장 높게 제공하는 은행을 찾아서 가입하면 조금이라도 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.

 

ISA 정기예금 비교 바로가기

 

4, ISA 계좌 장점

 

▲ 절세 효과

ISA계좌를 통해서 발생한 투자수익은 서민형이나 농어민의 경우 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고 초과분은 9.9% 저율, 분리과세 적용해 절세효과를 볼 수 있습니다.

 

만약 투자한 상품에 손실이 발생한 경우 다른 상품의 투자수익과 상계 가능하기 때문에 일반 계좌를 이용하는 것보다 세금을 줄일 수 있습니다.

 

▲ 다양한 금융상품에 투자

ISA 계좌 하나를 이용해서 예금, 주식, 펀드, 리츠 등 다양한 상품에 투자를 할 수 있습니다.

ISA계좌 납입한도는 연간 2000만 원이지만 당해 연도에 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월되기 때문에 최대 1억 원까지 납입할 수 있습니다.

 

▲ 세제혜택

ISA계좌를 운영하는 가장 큰 목적은 바로 세제혜택이라 할 수 있습니다.

- 서민형 ISA는 400만 원까지 비과세 혜택

- ISA가입 동안 계좌운용을 통해서 발생하는 이익과 손실을 모두 합산해서 순소득에 대해 비과세 및 분리과세 적용 혜택

 

총 급여액 5000만 원 이하, 종합소득금액 3,800만 원 이하, 종합소득금액 3,800만 원 이하인 농어민 400만 원 비과세 혜택(조건을 만족하지 않는 경우 200만 원까지 비과세 혜택)

 

■ 가입 시 주의 사항

종합소득세 (연 금융투자소득 2000만 원 이상) 납부자는 가입 불가합니다.

2023년부터 비과세 혜택은 해외 상품은 받을 수 없고 국내 상장주식 및 펀드만 혜택을 받을 수 있습니다.

3년 동안 원금보다 많은 금액을 인출하게 되면 ISA 계좌는 해지되고 소득세도 많이 내야 합니다.

 

■ ISA로 거래할 수 있는 금융 상품과 세금

예금, 적금, 펀드(국내주식형/채권형, 해외주식형/채권형, 국내/국회 혼합형), 파생결합증권, 국내상장 주식, ETF/ETN/상장펀드

 

⊙ 예금/적금/RP 등 – 실질 이자소득

⊙ 펀드 – 과표기준가로 산출된 과세 손익

⊙ 파생결합증권 – 배당손익(실질소득)

⊙ 국내 상장주식 – 이익과 손실을 상계해서 최종 손실분을 손익통산에 반영

 

비과세 한도를 넘는 수익은 9.9% 과세를 부과합니다. (일반적인 과세는 15.4%입니다)

 

 

5, 가입조건에 따른 분류

ISA 계좌의 경우 나이와 소득 등에 따라서 일반형/ 서민형/ 농어민 형으로 분류하고 있는데 자세한 내용은 아래 있습니다.

 

▣ 일반형

가입조건 – 만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만으로 대한민국 거주자(소득확인증명서 필요)

비과세 한도 – 200만 원(한도 초과 시 9.9% 분리과세)

납입한도 – 연 2000만 원, 최대 1억 원(당해 연도 불입하지 못한 납입한도에 대해서 다음 해로 이월 가능)

의무가입 – 3년

중도인출 – 총 납입원금에서 제한 없이 중도인출 가능함

 

▣ 서민형

가입조건 – 직전연도 총 급여 5000만 원 또는 종합소득 3,800만 원 이하

비과세 한도 – 400만 원(한도 초과 금액 9.9% 분리과세)

납입한도 – 연간 2000만 원, 최대 1억 원(당해 연도 불입하지 못한 납입한도에 대해서 다음 해로 이월 가능)

의무가입기간 – 3년

중도인출 – 총 납입원금에서 제한 없이 중도인출 가능함

필요서류- 소득확인증명서

 

▣ 농어민형

가입조건 – 직전연도 종합소득 3,800만 원 이하 농어민 거주자

비과세 한도 – 400만 원(한도 초과 금액 9.9% 분리과세)

납입한도 – 연간 2000만 원, 최대 1억 원(당해 연도 불입하지 못한 납입한도에 대해서 다음 해로 이월 가능)

중도인출 – 총 납입원금에서 제한 없이 중도인출 가능함

필요서류 – 농어업인 확인서/ 소득확인증명서

 

구분	일반형	서민형	농어민형
가입요건	만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만으로 대한민국 거주자	직전연도 총 급여 5000만 원 또는 종합소득 3,800만 원 이하 거주자	직전연도 종합소득 3,800만 원 이하 농어민 거주자
비과세한도	200만 원(초과 시 9.9% 분리과세)	400만 원(초과 시 9.9% 분리과세)	400만 원(초과 시 9.9% 분리과세)
납입한도	연간 2000만 원, 최대 1억 원 (당해 연도 납입한도 내에 미입금 금액은 다음해로 이월 가능)
의무가입기간	3년
중도인출	총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능하지만 인출금액만큼 납입한도가 증액되지 않음
추가 필요한 서류	소득확인증명서	소득확인증명서	소득확인증명서/ 농어업인확인서

 

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6, 투자 상품에 따른 분류

자신에게 맞는 투자 성향에 따라서 중개형/ 신탁형/ 일임형 이렇게 3가지로 가입할 수 있습니다.

 

▣ 중개형

주식투자 가능

투자 가능한 상품 – 국내 상장주식, 펀드, ETF, 상장형 수익증권, 리츠, 파생결합증권, ETN, RP

투자 방법 – 가입자가 직접 투자상품 선택

보수 및 수수료 – 투자 상품별로 다름

일반형은 모바일로 계좌개설 가능함

 

▣ 신탁형

예금 가입 가능

투자 상품 – 상장형 수익증권, ETF, ETN, 리츠, 펀드, 파생결합증권(사채), 예금, RP

투자방법 – 직접 투자상품 선택

보수 및 수수료 – 신탁보수 별도로 납부

모바일로 계좌개설을 할 수 없음

 

▣ 일임형

투자 전문가가 운용함

투자 상품 – 펀드, ETF 등

투자방법 – 증권사/ 은행이 운영

보수 및 수수료 – 가입회사마다 다름

모바일 계좌개설을 할 수 없음

 

지금까지 저축은행 등 ISA로 가입할 수 있는 예금 이자를 비교하는 방법과 몇 곳 은행들의 금리에 대해서 알아보았고 또한 ISA 계좌를 만들어야 하는 이유와 여러 조건들을 알아보았습니다. 이제 재테크의 기본이 된 ISA계좌는 꼭 만들어 사용을 해야 합니다.

 

 

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