청년 저소득층 우대형 안심전환대출 지금 바로 받아야 하는 이유

최근 대출 금리의 엄청난 상승으로 인해서 변동금리로 주택담보대출을 받은 사람들에게는 너무나 힘든 시기입니다. 오늘은 변동금리 주담대를 장기·고정금리로 바꿔주는 “우대형 안심 전환대출”에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

출처-인심전환대출

안심 전환대출은 1 금융권과 2 금융권 등에서 받은 변동, 혼합형 금리 주택담보대출을 주택금융공사의 장기·고정금리로 대환 해주는 정책금융상품으로 변동 금리로 대출 상환에 부담을 덜어 줄 수 있는 상품입니다.

 

하지만 내년부터 새롭게 선보이게 될 특례보금자리론은 안심전환대출과 적격대출을 한시적으로 통합 운영 될 예정입니다. 문제는 특례보금자리론 금리가 우대형안심전환대출 금리보다 높을 수 있기 때문에 조금이라도 저렴한 이자로 대출 받기를 원한다면 우대형안심전환대출을 빨리 받는 것이 좋습니다. 

 

-목차-

1, 신청 대상

2, 중도상환수수료

3, 한도금액

4, 만기

5, 대출 금리

6, 신청방법

7, 중요한 질문과 답

 

 

 

[청년, 저소득층 안심전환대출]

 

1, 신청 대상

● 주택 가격 시세 4억 원 이하

● 1주택자

● 본인 배우자 합산 소득 연 7000만 원 이하

● 연채나 부도 등 신용정보 등재자 아닌 경우

● 2022년 8월 17일 이후 1 금융, 2 금융에서 대출받은 주택담보 상품으로 변동금리 또는 준고정금리로 대출을 받은 경우. 단, 고정금리 주택담보대출 상품 제외(디딤돌 대출, 저격 대출, 보금자리론 등)

 

주택 가격은 대출 신청 시 KB시세, 한국 부동산원에서 제공하는 시세를 주택 가격으로 책정하고 시세가 없는 경우 공시 가격과 현실화율을 활용해서 심사를 통해서 평가합니다.

 

2, 중도상환 수수료

기존에 주택담보대출 해지 시 중도상환 수수료 면제(1.2%/ 3년 이내 슬라이딩 방식)

 

3, 한도금액

최대 2억 5000만 원

 

4, 만기

10년/ 15년/ 20년/ 30년 네 가지 만기 기간 중에서 선택(만기까지 고정금리 적용됩니다.)

 

5, 대출 금리

▶ 저소득 청년층 : 3.70% ~ 3.90%(소득 6000만 원 이하로 만 39세 미만 청년)

▶ 일반금리: 3.80~ 3.90%

 

6, 신청방법

기존 상품 금융기관에 따라 신청 접수처가 다릅니다. 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행은 해당 은행의 창구 또는 모바일 앱에서 신청할 수 있습니다.

 

기타 은행 및 2 금융권은 HF 공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱을 통해서 신청할 수 있습니다.

 

 

<우대형 안심 전환대출 신청, 접수기관>

신청/접수기관	온라인 접수 처	문의전화
주택금융공사	스마트주택금융(앱)/ https://www.hf.go.kr	1688-8114
국민은행	KB스타뱅킹 (앱)	1588-9999
신한은행	신한 쏠 (앱)	1599-8000
농협은행	NH스마트뱅킹 (앱)	1661-3000
우리은행	우리원더랜드 (앱)	1599-8300
하나은행	하나원큐 (앱)	1599-1111
기업은행	I-ONE BANK(개인) (앱) https://ibk.co.kr	1588-2588/1566-2566

 

7, 중요한 질문과 답

(1) 주택 가격 판단 기준은 어떻게 되나요?

안심 전환대출 신청일 기준 해당 주택의 시세로 판단을 하는데 아파트는 “KB시세”,“한국 부동산원”시세 순으로 적용하고 연립, 다세대, 단독주택은 “주택 공시 가격” 감정평가금액 순서로 주택 가격을 산정합니다.

 

(2) 부부합산 소득 기준은 어떻게 되나요?

우대형 안심 전환대출인 경우는 서민 또는 취약계층에 대해서 우선 지원을 하기 위해서 부부합산 소득 7000만 원 이하 가구에 한해서 건강보험료 납부 내역으로 추정된 인정소득을 소득으로 인정합니다.

 

부부합산 소득 7000만 원이 넘는 경우 일반형 안심 전환대출을 이용할 수 있습니다.

 

(3) 부부합산 1 주택자 기준은 어떻게 되나요?

부부가 가지고 있는 주택수의 합이 1 주택으로 실주거용으로 사용되는 공부상 주택 기준으로 분양권, 조합원 입주권도 보유 주책 수에 포함됩니다.

 

정기적으로 안심 전환대출 차주 및 배우자 주택수를 확인해서 1 주택 초과 시 6개월 이내에 처분 및 미처분 시 전액 상환을 해야 합니다.

 

(4) 시세가 제공되지 않는 신축 아파트의 경우 신청 가능한가요?

공시 가격 또는 감정평가금액 등을 활용(분양가액은 활용 불가)해서 신청할 수 있습니다.

 

(5) 청년 해당 여부는 대출신청인 기준으로 판단하나요?

청년 기준은 만 39세 이하로 2022년 9월 15일 기준 대출신청인의 연령을 기준으로 판단합니다. 이때 부부 중 연소자 기준으로 하는 것이 아닙니다.

 

(6) 안심 전환대출로 전환 이후 주택 가격이 기준을 초과하는 경우 상환의무가 있나요?

주택 가격은 신청일 기준으로 판단을 하고 이후에 주택 가격이 상승해도 상환의무는 없습니다.

 

실직이나 폐업 등으로 현재 소득이 없거나 휴직 중인 경우 소득심사는 어떻게 하나요?

실직 또는 폐업 시 건강보험료 납부 내역 또는 국민연금 납부 보험료로 소득을 추정해서 대출 심사를 하게 됩니다. 이때 실직 또는 폐업 사실 확인이 필요하고 휴직자는 후직 직전 연간 소득으로 심사합니다.

 

(7) 거치기간 설정 및 만기 일시상환 가능한가요?

 

거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가능하고 대출 시행 다음 달부터 대출원금과 이자를 분할 상환해야 합니다.

 

(8) 은행과 주택금융공사 모두에서 중복 신청할 수 있나요?

중복 신청은 불가능하고 본인 신청창구가 아닌 다른 곳에서 신청이나 접수하는 경우도 무효 처리됩니다.

 

(9) 안심 전환대출 신청할 수 있는 주택담보대출 금리 유형은?

 

만기 5년 이상으로 금리가 고정된 대출을 제외하고 모든 대출이 가능하며 최초 대출 일을 기준으로 202년 8월 16일까지 실행된 경우 신청할 수 있습니다.

 

<금리유형별 안심 전환대출 대상>

금리 유형		대상 여부
준고정 금리	일정기간 금리 고정 후 변동금리 적용	가능
	일정 주기로 금리가 변동하는 경우	가능
변동금리		가능
정책모기지가 아닌 고정금리 대출		불가능
만기 5년 미만인 고정금리 대출		가능
정책모기지(보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출)		불가능

​

(10) 타 금융기관 주택담보대출과 디딤돌 대출 또는 보금자리론과 함께 이용하고 있는 경우 안심 전환대출 신청 가능한가요?

 

 

선순위 근저당권 관련 대출이 주택도시 기금 대출(디딤돌 대출 등) 및 주택금융 공사 보금자리론인 경우에 한해서 후순위로 취급 가능합니다.

 

주택도시 기금 대출 및 보금자리론을 제외한 대환대상 대출 중에서 가장 선순위 금융기관에 안심 전환대출을 신청할 수 있습니다.

근저당권	사례1	사례2
1순위	보금자리론	디딤돌대출
2순위	보금자리론	보금자리론
3순위	A은행 주담대	A은행 주담대
4순위	B은행 주담대	B은행 주담대
안심전환대출 신청/심사	A은행이 6대 은행인 경우 – 해당 은행 A은행이 6대 은행이 아닌 경우 - 주택금융공사

 

(11) 대부업 또는 캐피털 대출도 대환이 가능한가요?

여신전문회사에서 받은 주택담보대출인 경우는 대환이 가능합니다. 상호만으로 대상 여부를 확인하기 어렵기 때문에 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱을 통한 안심 전환대출 신청 시 신용 정보원의 부채정보 조회를 통해서 가능 여부를 확인하고 대출 여부를 결정하고 있습니다. 단, 대부업 대출은 대환이 불가능합니다.

 

(12) 기존 대출은 배우 가자 받았고 나서 본인이 안심 전환대출을 신청할 수 있나요?

기존 대출의 채무자와 배우자를 동일인으로 간주해서 배우자의 기존대출 대한을 위해 본인이 안심 전환대출 신청할 수 있습니다.

 

하지만 안심전환대출 신청 시에 이혼 등으로 부부가 아닌 경우 신청할 수 없습니다. 단, 이혼 소송 중인 경우는 아직 법적으로 부부이기 때문에 배우자로 취급하고 있어 신청할 수 있습니다.

 

(13) 여러 금융기관에서 주택담보대출을 받은 다중채무자도 안심전환대출 신청할 수 있나요?

 

기존 다중채무가 있는 경우 모두 안심전환대출 이용 요건에 들기 때문에 전체를 안심전환대출 1건으로 대환 할 수 있는 경우 신청 가능합니다. 신청· 접수처는 근저당 1순위 설정 금융기관에 따라 다릅니다. 부동산 등기부등본에서 1순위 금융기관을 확인할 수 있습니다.

 

<다중채무자 안심 전환대출 신청방법>

근저당 1순위 설정 금융기관	안심전환대출 신청방법
6대 은행(국민, 농협, 신한, 우리, 하나,기업)인 경우	해당 은행 모바일 앱 또는 영업점
그 외 은행 및 제 2금융권인 경우	주택금융공사 온라인(홈페이지, 모바일 앱)

 

(14) 지역농협에서 주택담보대출을 받은 경우 안심 전환대출은 어디서 신청해야 하나요?

지역농협에서 대출받았다면 주택금융공사에서 신청 가능하고 NH농협은행에서 받은 경우는 NH농협은행에서 신청 가능합니다.

 

 

(15) 주택담보대출을 받은 본인이 실거주하지 않고 세입자가 거주하고 있는 경우 안심 전환대출 신청이 가능한가요?

세입자가 살고 있는 경우도 대출 신청 가능합니다. 단 안신 전환대출보다 우선하는 전세권 설정이 되어 있으면 설정금액만큼 주택담보가치가 차감될 수 있습니다.

 

(16) 주거용 오피스텔의 경우 신청할 수 있나요?

오피스텔은 “주택법”에 공부상 주택에 해당되지 않기 때문에 안심 전환대출을 받을 수 없습니다.

 

(17) 집단대출 중 중도금 대출 · 잔금대출은 신청할 수 있나요?

중도금 대출은 신청이 불가능하고 등기 완료된 건물에 대한 잔금대출은 안심전환대출 이용 요건에 해당될 경우 신청할 수 있습니다.

 

단, 신규주택 구입 목적으로 건설 중에 받은 대출인 중도금대출은 저당권 설정이 불가능하기 때문에 신청할 수 없습니다.

 

지금까지 서민, 저소득층에게 실시하고 있는 “우대형 안심 전환대출”에 대해서 알아보았습니다. 내년에 새롭게 특례 보금자리론이 출시된다고 합니다.

 

우대형 안심 전환대출과 적격대출을 통합해서 실시하는 대출로 문제는 특례보금자리론 대출 금리보다 우대형 안심전환대출 금리가 낮다고 하니 올해가 가기 전에 미리 대출을 받는 것이 더 유리할 것으로 보입니다.

 

▲ 특례보금자리론 안심전환대출+적격대출 통합 대출 대상 자격기준 예상 금리 주택 가격 부부합산 소득 변경 내용

특례보금자리론 안심전환대출+적격대출 통합 대출 대상 자격기준 예상 금리 주택 가격 부부합산

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