자영업자 소상공인 대환대출 지원 대상 및 조건, 대출 금리

신청 안하면 못 받는 100만원 지원금

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최근 자영업자들에게 이슈가 되고 있는 것이 바로 “소상공인 대환대출”입니다. 이는 중소벤처기업부에서 소상공인들의 자금 부담을 덜어주기 위해서 고금리(7% 이상) 대출 또는 만기연장이 어려운 대출을 연 4.5% 저금리로 대출을 전환해주는 것입니다.

 

출처- 소상공인정책자금

1,소상공인 대환대출

소상공인이 보유한 민간 금융기관의 고금리 대출 도는 상환에 앨가 있는 대출을 저금리 장기분할상환 조건으로 대환해 주는 정책자금으로 올해 5,000억 규모로 새롭게 선보이고 있습니다.

 

 

2,지원대상

①중∙저신용자(NCB 개인신용평점 839점 이하) 중

②은행권∙비은행권 연 7% 이상 고금리 대출을 받은 경우

③은행권 대출 중 자체 만기연장이 어려워 은행에서 “만기연장 애로 확인서”를 받은 경우

 

소상공인 대환대출 가기

 

중저신용 소상공인의 보유한 대출 중 은행권 또는 비은행권의 연 7% 이상 고금리 대출이나 은행권 대출 중 자체 만기연장이 어려워 은행에서 “만기 연장 애로 확인서”를 발급해 준 대출인 경우입니다.

 

※중저신용자 기준

소상공인으로 NCB 개인신용평점 839점 이하입니다.

 

<은행권∙비은행권 기관>

분류	기관명
은행권	국민, 신한, 하나, 우리, SC제일, 기업, 산업, 한국시티, 농협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주, 수협, 수출입, 카카오, 토스, 케이뱅크
비은행권	저축은행, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수업, 새마을금고, 산림조합), 여신금융전문회사, 보험사

 

※만기연장 애로 확인서 발급기관(총 15개 은행)

신한, 국민, 우리, 하나, SC제일, 기업, 산업, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 전북, 부산, 제주은행

 

3, 대환대상 대출 조건

대환대상 대출은 2024년 예산이 발표되었던 2023년 8월 31일 이전에 시행된 대출만 가능하고 신청 시점에 대출금을 3개월 이상 성실 상환 중이어야 자격 조건이 됩니다.

 

4, 대출금리 및 상환방법

소상공인 대환대출은 신청 유형과 상관없이 연 4.5% 고정금리/ 10년 분할상환 조건으로 대환 대출해 주며 은행 대환대상 대출 건수와 상관없이 5,000만 원까지 지원하게 됩니다.

 

5, 소진공 대환대출 또는 신보 저금리 대환을 받은 경우

단, 2022년 소진공 대환대출이나 신보 저금리 대환을 지원받은 소상공인은 올해 대환대출 대출한도에서 기존 대환실행 금액을 차감해서 지원하게 됩니다.

 

6, 신청방법 알아보기

 

 

▶온라인 : 소상공인 정책자금 누리집

▶오프라인 : 소상공인시장진흥공단(77개 지역센터)

 

2024년 2월 26일 소상공인 정책자금 누리집에서 온라인 신청 또는 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 오프라인 신청할 수 있습니다.

 

출처-소상공인정책자금

7, 신청 진행과정

소상공인 정책자금 누리집

↓

신청 접수

↓

소진공에서 중∙저신용 소상공인 여부 확인

↓

대환대출 지원대상 확인서 발급

↓

대환대출 취급은행 방분(소상공인)

↓

대환대출 신청

↓

완료

 

소상공인 대환대출 가기

 

취급은행에서는 대환 대상 대출이 연 7% 이상 금리 대출 상품인지 또 3개월 성실상환 중인지 여부를 확인하고 나서 대환대출 지원 시 상황 가능성을 심사해서 대출 여부를 결정하게 됩니다.

 

예 1)

7% 이상 고금리 대출을 2,000만 원, 3,000만 원 이렇게 2건을 받은 경우 5,000만 원 이내이기 때문에 모두 신청할 수 있습니다.

 

예 2)

2022년 소진공 대환대출 또는 신보 저금리 대환 서비스에서 2000만 원 받은 경우 3,000만 원까지만 대환대출이 가능합니다.

 

연 7% 고금리에 신용대출을 5,000만 원 받은 소상공인이라면 연 4.5% 대환대출을 받은 경우 이자가 연 350만 원에서 225만 원으로 125만 원 감소하게 됩니다.

 

 

8, 소상공인 대환대출 정리

대출 한도	최대 5,000만 원
대출 금리	연 4.5%(고정금리)
대출 조건	중∙저신용 소상공인으로 은행원이나 비은행권에서 대출 이용 중으로 고금리 대출(7% 이상)이나 만기연장 애로가 있는 대출 중에서 3개월 이상 성실상환 중이고 2023년 8월 31일 이전 실행한 대출
대출 기간	최대 10년(거치기간 설정 불가)

 

소상공인 대환대출은 고금리 대출을 사용하고 있는 사업자들에게 저금리(4.5%)를 고정으로 사용할 수 있는 상품으로 대환 해주는 정부 지원 상품입니다. 저금리에 10년 동안 사용할 수 있기 때문에 자영업자라면 꼭 신청하시기 바랍니다.

 

☞자영업자 은행 이자환급(캐시백) 

자영업자 은행 이자환급(캐시백) 대상 제외와 저축은행 포함 유무 알아보기

 

☞자영업자 소상공인 새출발기금 신청 자격 및 이자 감면 혜택

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